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El Tribunal Supremo ha condenado a la banca y a otras entidades no financieras (Cofidis, Wizink, Citibank, Barclays…) por el abuso en los intereses de los contratos de tarjetas de crédito o microcréditos o créditos rápidos, sentencias en las que se han declarado nulos los contratos o cláusulas como las relativas al interés TAE por considerarlo usurario.
>> Si la entidad ha aplicado un interés abusivo en el préstamo contraído, se considera usura y puedes reclamar.
Doctrina del Tribunal Supremo sobre reclamación de tarjetas de crédito o microcréditos
¿Qué entendemos por interés usurario? Se trata del interés fijado en un contrato y que se sitúa muy por encima del interés normal del dinero (entre el 20-30% TAE), algo que para numerosos tribunales (la Audiencia Provincial de Madrid, Cáceres, Barcelona, Asturias… además del Tribunal Supremo) es un abuso hacia el consumidor, tal y como han indicado ya en numerosas sentencias. La más destacada es la sentencia del Tribunal Supremo del 22 de septiembre de 2015, en la que se declara nulo el contrato contraído con la entidad bancaria. En dicha sentencia se fija como doctrina jurisprudencial que:
“…en los contratos de préstamo sin garantía real concertados con consumidores, es abusiva la cláusula no negociada que fija un interés de demora que suponga un incremento de más de dos puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado.”
Y en este sentido, recalca que:
“La concesión irresponsable de préstamos al consumo a tipos de interés muy superiores a los normales facilita el sobreendeudamiento de los consumidores y trae como consecuencia que quienes cumplen regularmente sus obligaciones tengan que cargar con las consecuencias del elevado nivel de impagos“.
Por ello, y haciendo referencia al Artículo 3 de la Ley de Represión de la Usura, al ser declarados nulos estos intereses, el consumidor sólo estará obligado a devolver la cantidad prestada:
“Declarada con arreglo a esta ley la nulidad de un contrato, el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida; y si hubiera satisfecho parte de aquélla y los intereses vencidos, el prestamista devolverá al prestatario lo que, tomando en cuenta el total de lo percibido, exceda del capital prestado.”
Y en su caso, la entidad financiera deberá devolver las cantidades cobradas de más en referencia a estos intereses.
Pongamos un ejemplo real. La sentencia de la Audiencia Provincial de Cáceres ha señalado que una entidad prestataria (Cofidis, en este caso) debe devolverle los intereses cobrados a un cliente –más de 9.000€- por un préstamo que no superaba los 8.000€. Es decir, el cliente debía devolver más de 17.000€ finalmente. La Audiencia Provincial señala la infracción del artículo 1 la Ley de la Usura de 1908 (Ley de Azcárate):
“será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales”.
Sobre esta ley, que es la que actualmente regula la legislación en materia de intereses abusivos, ya se ha reclamado una actualización ante el creciente número de situaciones de usura que se han producido en los últimos años en los que la crisis económica ha llevado a muchos consumidores a utilizar estas tarjetas de crédito o microcréditos para disponer de dinero de manera más rápida y flexible-).
Los intereses abusivos de las tarjetas de crédito revolving
Muchas de estas sentencias hacen referencia a casos en los que se contrataban las conocidas como tarjetas de créditos revolving, aquellas que se basan en un tipo de crédito de carácter rotativo, es decir, que se va actualizando constantemente, según los gastos y cuotas amortizadas, y con un interés anual por encima del 20% TAE, incluyendo asimismo en su letra pequeña diversas comisiones que normalmente el consumidor desconoce. El consumidor dispone periódicamente de un cantidad de dinero que irá devolviendo según gasta, con los intereses correspondientes. La deuda irá aumentando en función de los pagos y el tiempo para saldarla –aumentará esta deuda mensualmente-.
Si quieres reclamar la devolución de los intereses pagados en tus préstamos ante el sobreendeudamiento por los elevados tipos de interés, contacta aquí con nuestro equipo de abogados especializados en reclamaciones a la banca.
Cómo reclamar los intereses abusivos por tarjetas de crédito o microcréditos
- Cuéntanos tu caso y envíanos tu documentación.
- Estudiaremos al detalle tu contrato y negociaremos con el banco o entidad de crédito.
- Presentamos demanda judicial si no hay acuerdo amistoso para anular los intereses de tu préstamo y cobrar lo pagado de más
Si es tu caso, concierta una cita con nuestros abogados especializados en reclamaciones por productos financieros tóxicos.
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Buenas tardes;
He mantenido varios micropréstamos con la empresa vivus finance.Su tae como sabéis ronda el 2000%.Calculo que habré pagado más de 4000 euros en concepto de intereses,intereses de demora y demás gastos.Dispongo de todas las facturas así como del histórico de movimientos mantenidos con la entidad.Qué podemos hacer?Espero vuestra respuesta.
Un saludo
Buenos días, Marco: necesitaríamos analizar la documentación. Llama al 986 229 472 para solicitar una cita con nuestros abogados especializados en derecho mercantil. Gracias. Un saludo.
Tenía una tarjeta de Evo finance y un préstamo de Cetelem ambos terminé de pagar en el 2017…creo que pagué bastante por el tema de los intereses.se pueden reclamar?
Buenos días, Luis: si estás interesado en que estudiemos tu caso, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o en el correo electrónico despacho@calixtoescariz.com. Un saludo.
Hola tengo con cetelem una cuenta en la que al principio era para comprar en establecimientos de electronica. Tengo un deuda de casi 4000 euros. Pago una cuota mensual de casi 103 euros de los cuales 60 son de interes. Quisiera saber si puedo reclamarles porque se me esta haciendo muy costoso pagarles todos los menos para que no suba practicamente nada de mi deuda. Gracias
Buenos días, María: necesitaríamos estudiar tu caso concreto. Para ello, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com
Hola, tengo una tarjeta revolvió con un 27 % TAE creo que es usuaria, el tema es. Me han bloqueado la tarjeta y después al activarla por Internet, me han bajado el TAE a un 19,9 % sigue siendo denunciable? Se puede anular el contrato. O por lo menos recuperar los intereses de todo lo pagado hasta la nueva tarjeta?
Buenos días, Pedro: por favor, dirígete a despacho@calixtoescariz.com para poder estudiar tu caso de forma personalizada con nuestro equipo jurídico. Un saludo.
Hola tengo una tarjeta de eurocredito ahora cetelem que pago un interés del 19%La tengo hace muchos años y nunca baja y al final tengo que ir pidiendo más capital para poder seguir pagando que hago?
De la Caixa tengo otro préstamo online que es del 19,840 % puedo reclamar?
Buenos días, Andrés: si estás interesado en que estudiemos tu caso, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o en el correo electrónico despacho@calixtoescariz.com. Un saludo.
Mi marido tuvo un tarjeta de 3000€ de Citibank, de la que pagamos tres veces más, ahora no encuentro documentación, como podría reclamar todos los intereses que me cobraron de más, gracias
Buenos días, María José: necesitaríamos estudiar tu caso concreto. Para ello, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com
me parec abusivo por La Caixa…por una tarjeta hasta 3000euros…se paga al mes 300 y 60 son de intereses
se descuenta solo 240 del total
Hola, Jose: si quieres que estudiemos tu caso, puedes concertar una cita con nuestro equipo en el 986 229 472. Gracias.
Un saludo.
Buenas Tardes
Mi i oregunta es puedo reclamar la devolucion de inreses de tarjetas y prestamos ya pagados
Gracias
Tengo un prestamo con monedow de 2000 eur a devolver 5700?
Que os parece?
Hola, Jose: si quieres que estudiemos tu caso, puedes concertar una cita con nuestro equipo en el 986 229 472. Gracias.
Un saludo.
Yo quisiera información como reclamar y me devuelvan lo que me corresponda
Hola, Elena: si quieres que estudiemos tu caso, puedes concertar una cita con nuestro equipo en el 986 229 472. Gracias.
Un saludo.
Buenos días tengo un credito personal del banco popular al 9% es normal me han dado una tarjeta de crédito llevó pagando 36 meses 60 euros por mes y la deuda sigue en 2.000 iniciales
Tengo un problema con el banco banesto me han dado una tarjeta de crédito hace 15 años esa tarjeta se ánulo juntamente con un credito hipotecario acabo de darme cuenta que me cobran 30 euros mensuales desde hace 15 años he ablado con ellos por teléfono que me manden el contrato de la tarjeta y todos sus movimientos estoy esperando
Hola, Elena: Te recomendamos llamar al 986 22 94 72 y pedir cita con nuestros abogados para poder gestionarlo. Gracias por escribirnos. Un saludo.
Hola, llevo muchísimos años pagando una deuda de una tarjeta de crédito con el Santander, calculando por lo alto habría triplicado ya la deuda con lo que e pagado pero en mis recibos no aparece el TAE y si el CER quisiera saber si eso es reclamante. Gracias
Hola, Fran: el criterio fijado por los tribunales y confirmado por el Supremo es el de considerar usurarias y, por tanto, nulas, las operaciones en las que la TAE/tipo de interés supere el 24%.
Te recomendamos reunir toda la documentación que tengas para confirmar las condiciones de tu tarjeta y comprobar si excede esos límites. En caso afirmativo, habría que presentar una reclamación ante la propia entidad y si ésta no la atiende, acudir a la vía judicial. Si quieres que gestionemos tu caso, puedes pedir cita con nuestro abogados en el 986 22 94 72.
Buenos días:
Soy de Sevilla donde puedo contactar con ustedes para poder exponer mi caso.
Gracias
Buenos días, Ángela: puedes llamarnos al 955 25 33 00 o escribirnos a despacho@calixtoescariz.com. Gracias. Un saludo.
Buenas tardes,
Quisiera saber si tiene viabilidad el reclamar los intereses exageradamente abusivos de la entidad CASHPER? Fue la única entidad que me facilitó un préstamo de 640€ en un momento de necesidad urgente de dinero, en ese momento no me percate de lo elevado de los intereses y pensé que eso no se podía reclamar, y he estado mirando y resulta que sí.
Hasta la fecha he pagado en intereses 1428,63€, lo cual me parece extremada abusivo. Les he pagado más del doble del préstamo.
Consultando en google los encontré a vosotros, yo resido en Canarias. En el caso de que sea viable y me lo puedan tramitar, a pesar de mi residencia, me indican honorarios y que tengo que aportar.
En espera de sus noticias,
Un cordial saludo,
María Fortes
Hola, María: pasamos tu mensaje a la persona responsable de estas gestiones. Te dará respuesta por email. Gracias por contactar con nosotros. Un saludo.
Hola soy de Tarragona y tengo una tarjeta de Bankinter de cinco mil euros , la solicite en agosto del 2015 y a fecha de hoy pagando 107 euros mensuales la deuda sólo me a bajado 800 euros, ochenta euros de intereses y el resto sólo amortizar intereses creo que me están estafando
Lo mismo me pasa a mí con la Visa Oro Vodafone de Bankinter. Llevo años pagando 127 € al mes de los que 99€ son intereses y el resto capital….una verdadera estafa….Y ya hablamos de lo eterno que se me está haciendo el préstamo de Cofidis….
Buenos días, Jesús: si quieres iniciar un proceso de reclamación, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados llamando al 986 229 472 para que estudiemos tu caso. Gracias por escribirnos. Un saludo.
Hola, cuanto cobran por asesorar
Buenos días, María: puedes contactar con nosotros para poder hacer un presupuesto en base a tu caso, en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com. Un saludo.
hola, llevan desde 2016 según mis cuentas cobrándome 35 por impago de tarjetas, me pasan las tarjetas el día 1 y a mi me entra la nómina domiciliada en el banco sobre los días 6 y 7 de cada mes, fechas en las que regularizo todos mis pagos, me han cobrado en la actualidad un total de 2125 euros hasta la actualidad. esto es legal? hay alguna forma de regularizar esto? gracias. espero vuestra ayuda
Buenos días, Luci: necesitaríamos estudiar tu caso concreto. Para ello, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com. Un saludo.
Buenas tarde me podrían dar información sobre el cobro abusivo de intereses de las tarjetas gracias
Buenas tardes, Pilar: te dejamos el enlace del tema que hemos publicado al respecto https://www.calixtoescariz.com/blog/como-reclamar-intereses-tarjetas-creditos-microcreditos/
Si necesitas que consultemos tu caso en concreto, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com. Un saludo.
Hola
A mi me pasa lo mismo, arreglaste de alguna manera?
Hola mi caso es parecido al de los demás..no paraban de ofrecerme tarjeta de Bankinter ..y al final la acepte..no pago la cuota que puse y los intereses son altísimos..cómo podría informarme ?
Buenos días, Raquel: te aconsejamos que pidas cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com, para que puedan resolver tus dudas. Un saludo
Buenos días,
Creo que me encuentro entre los casos de tarjetas revolving, es una Box Gold del banco Santander contratada en 2013 y que mantengo en fecha, dado la imposibilidad de poder amortizarla totalmente. Llevo 7 años pagando intereses desmesurados, meses entre 400-500€ mientras solo amorrizaba unos 100-150 de la deuda total.
Pero no tengo el contrato de la tarjeta, y por más que les escribo, ni me responden, no sé cómo escribirles para que me lo envíen y poder mandaros así toda la documentación,… Porque son muchos años y estimo una cantidad que he sobrepagado bastante elevada. Muchas gracias
Buenos días, Carlos: necesitaríamos estudiar tu caso concreto. Para ello, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com
Hola, tengo una tarjeta wizinkbank, al 24% de interés, cuánto tiempo suele tardar el proceso para que te devuelvan lo correspondiente?
Buenos días, Jacinto: tendríamos que estudiar tu caso en concreto, si estás interesado puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o en el correo electrónico despacho@calixtoescariz.com
Hola me gustaría tener información sobre los intereses de mi tarjeta withik hace veinte años que la tengo. Ver mis posibilidades de bajar los intereses.
Gracias.
Buenos días, Dolores: tendríamos que estudiar tu caso en concreto, si estás interesado puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o en el correo electrónico despacho@calixtoescariz.com
Hola llevo dos años que e estado pagando religiosamente los microcréditos que tenia hasta que me informado de los intereses abusivos y que se pueden reclamar. Me gustaria reclamar todos esos intereses y gastos que e pagado de mas por que actualmente tengo microcréditos con esas entidades y ahora que me niego a pagar esos intereses y los creditos en si. Por que solo con lo que e pagado nteriormente se cancelarian. Como puedo hacer
Buenos días, Bárbara: necesitaríamos estudiar tu caso concreto. Para ello, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com
tengo varios minicreditos y dos tarjetas una es wuizin y otra bantincard
Hola, me gustaría preguntar si se puede reclamar usura en un préstamo Cofidis que ya se ha liquidado mediante el embargo de nómina por juzgado. Gracias
Buenos días, Jose: necesitaríamos estudiar tu caso concreto. Para ello, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com
Buenos días, Jose: para poder ofrecerte una respuesta adecuada necesitaríamos estudiar tu caso concreto. Para ello, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com
Hola. Tengo una visa bbva. Pago una cota mensul de 50 y tantos euros y despues de por lo menos 15 años. Sorpresa. Debo todavia unos 1800 euros. El limite de la tarjeta era de 2000 euros.
Miguel a vazquez
lezzimi@hotmail.com
Buenos días, Miguel: para poder ofrecerte una respuesta adecuada necesitaríamos estudiar tu caso concreto. Para ello, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com
Francisco Javier: Buenos días tengo un préstamo de 2000€ con Cofidis en el que pago una cuota de 70€ mensuales, llevo casi un año pagando y a día de hoy les debo 1930,34€ el tipo de interés por lo que he leído te cambian el TAE por el CER es de 24,51% yo soy de Tenerife, Canarias. Necesitaría asesoramiento, gracias.
Buenos días, Francisco: para poder ofrecerte una respuesta adecuada necesitaríamos estudiar tu caso concreto. Para ello, puedes pedir cita con nuestro equipo de abogados en el 986 22 94 72 o despacho@calixtoescariz.com. Un saludo
Buenas tardes, quisiera realizarles una pregunta. tengo tarjeta Ikea Visa, y caixabank me envía extractos con tipo de interés mensual 1,74% y CER 23%. No entiendo nada de esta tarjeta que se suponía gratuita y antes de liquidarla quería saber si es correcto el CER (que no entiendo).. o me están estafando. Gracias!
Buenos días, Marta: puedes dirigirte al correo despacho@calixtoescariz.com para poder estudiar tu caso de forma personalizada con nuestro equipo jurídico. Gracias. Un saludo.